ด้วยเทคโนโลยีที่เชื่อมโยงกับทุกแง่มุมของธุรกิจมากขึ้น CNET @ Work สามารถช่วยคุณได้ตั้งแต่ธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานน้อยกว่าห้าคนเริ่มต้นใช้งาน

หากคุณกำลังเริ่มต้นธุรกิจหรือทำงานเพื่อตัวคุณเองคุณอาจไม่คิดว่าคุณต้องการประกันธุรกิจ แต่เมื่อพิจารณาถึงความเสี่ยงในวันนี้การประกันภัยเป็นสิ่งที่ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กทุกคนหรือเจ้าของคนเดียวควรเป็นห่วง

อะไรคือความเสี่ยงและการประกันภัยประเภทใดที่คุณควรพิจารณา?

“ การประกันที่คุณต้องการนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกิจที่คุณดำเนินงาน” Mike Barton ประธานฝ่ายธุรกิจประกันภัยของสหรัฐสำหรับ Allstate Insurance กล่าว

ตัวอย่างเช่นนักพัฒนาซอฟต์แวร์สัญญาที่ทำงานในสถานที่ที่ลูกค้าของเธอจะมีความเสี่ยงที่แตกต่างจากผู้ให้บริการศูนย์ดูแลกลางวันที่ทำธุรกิจนอกบ้านหรือเจ้าของบริการจัดส่งที่ส่ง 24/7 ไปยังสถานที่ต่างๆ พื้นที่เมืองใหญ่

“ ไม่ว่าคุณจะอยู่ในธุรกิจใดก็ตามนโยบายการประกันความรับผิดทั่วไปเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี” เควินเฮย์เวิร์ดตัวแทนจากโอลิมเปียตัวแทนจากรัฐวอชิงตันสำหรับการประกันฟาร์มของรัฐกล่าว

นโยบายความรับผิดทั่วไปจัดเตรียมรากฐานการป้องกันที่แข็งแกร่งสำหรับธุรกิจของคุณ “ หากคุณกำลังจัดงานปาร์ตี้ที่บ้านสำหรับการขายเครื่องสำอางและมีใครบางคนหลบเลี่ยงและตกหลุมสิ่งนี้จะไม่ครอบคลุมอยู่ในนโยบายเจ้าของบ้านของคุณ” เฮย์เวิร์ดกล่าว“ แต่นโยบายความรับผิดทั่วไปทางธุรกิจนั้นครอบคลุมเหตุการณ์เหล่านี้”

หรือพาช่างทำผมที่ทำงานจากบ้านของเธอ: ร้านทำผมที่บ้านของเธอรั่วและส่วนหนึ่งของบ้านเธอถูกทำลาย “ นี่เป็นกิจกรรมที่เกิดขึ้นเป็นส่วนหนึ่งของธุรกิจดังนั้นจึงไม่ได้รับการคุ้มครองภายใต้นโยบายประกันบ้าน” บาร์ตันกล่าว มันจะครอบคลุมภายใต้การประกันความรับผิดทั่วไปสำหรับธุรกิจ

ประเภทของธุรกิจประกันภัย

"ตามกฎหมายเราจะต้องดำเนินการประกันการทุจริตต่อหน้าที่ แต่ฉันยังดำเนินการประกันค่าชดเชยแรงงานความรับผิดทั่วไปที่ป้องกันเหตุการณ์เช่นผู้ป่วยลื่นไถลและล้มและประกันความพิการที่ปกป้องฉันหากด้วยเหตุผลบางอย่างที่ฉันกลายเป็นคนพิการและไม่สามารถทำงานได้ ดร. มาร์คเอเบอร์ล์นักบำบัดโรคไขข้อนิวยอร์กกล่าว

แรนดี้ฟอสเตอร์ประธานของกลุ่ม Artisan บริษัท ก่อสร้างและออกแบบในแปซิฟิกตะวันตกเฉียงเหนือยอมรับว่านโยบายความรับผิดทั่วไปและค่าตอบแทนแรงงานมีความสำคัญ "เรายังดำเนินนโยบายยานยนต์ตั้งแต่ที่เราอยู่ในสนามนอกเหนือไปจากข้อผิดพลาดและนโยบายการละเว้นที่ครอบคลุมความรับผิดทางวิชาชีพใด ๆ สำหรับงานออกแบบที่เราทำ" ฟอสเตอร์กล่าว

ทั้ง Eberle และ Foster กล่าวว่าเมื่อพวกเขาเริ่มต้นธุรกิจของพวกเขาพวกเขาเพียงโทรไปหาข้อมูลเกี่ยวกับการประกันภัย ตั้งแต่นั้นมาพวกเขาได้เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้และอยู่ในสถานะที่ดีขึ้นในการปรับแต่งการประกันภัยที่พวกเขาซื้อให้เหมาะสมกับความต้องการของพวกเขา "นั่นคือกุญแจสำคัญ" Eberle กล่าวว่า "การเข้าใจธุรกิจของคุณและประเภทของความคุ้มครองที่คุณต้องการจริง ๆ "

นอกเหนือจากความรับผิดทั่วไปการประกันภัยประเภทอื่น ๆ ที่ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กควรพิจารณาคือ:

ประกอบกิจการประกันภัยทรัพย์สิน

“ สำนักงานทันตแพทย์เป็นตัวอย่างหนึ่งที่การประกันทรัพย์สินส่วนบุคคลมีความสำคัญมาก” บาร์ตันกล่าว "เก้าอี้หมอฟันสี่หรือห้าชิ้นงานศิลปะและเครื่องเอ็กซ์เรย์มีราคาแพงมากที่จะมาแทนที่นี่คือเหตุผลที่คุณต้องการความคุ้มครอง"

ประกันการสูญเสียรายได้

หากต้นไม้ตกผ่านร้านค้าของคุณและธุรกิจของคุณถูกขัดจังหวะรายได้อาจหยุดลงในขณะที่กำลังซ่อมแซมอาคาร บริษัท ประกันภัยธุรกิจการค้าให้บริการประกันการสูญเสียรายได้ซึ่งโดยปกติจะอยู่ในช่วงระยะเวลาหนึ่งถึงหกเดือนของรายได้ในระยะเวลา

ข้อผิดพลาดและการประกันการละเว้น

“ สำหรับนักกฎหมายนักบัญชีและตัวแทนประกันภัยนโยบายความรับผิดทางการค้าจะไม่ครอบคลุมถึงคุณหากคุณทำผิดพลาดหรือละเว้นงานของคุณให้กับลูกค้า” เฮย์เวิร์ดกล่าว

การประนีประนอมข้อมูล

“ เราทุกคนเห็นว่าธุรกิจขนาดเล็กใช้ไมโครการ์ด swipes ในสำนักงานหรือเก็บบันทึกลูกค้าบนเดสก์ท็อปของตน” บาร์ตันกล่าว "จะเกิดอะไรขึ้นถ้าข้อมูลนั้นถูกขโมยหรือถูกบุกรุก บริษัท ขนาดใหญ่จ่ายเงินหลายสิบล้านดอลลาร์เพื่อปกป้องข้อมูลลูกค้าของพวกเขา บริษัท ที่มีลูกค้าเพียง 20 รายมีความเสี่ยงเท่ากัน"

ประกันไซเบอร์

“ คุณอาจไม่จำเป็นต้องทำประกันไซเบอร์หากธุรกิจของคุณกำลังทำขนมและขายคัพเค้ก แต่ถ้าคุณทำวิจัยหรือเก็บบันทึกดิจิตอลของลูกค้าของคุณและคอมพิวเตอร์ของคุณถูกขโมยโดย ransomware คุณจะต้องเปิดเผย” Hayward กล่าว

คุณค่าที่ดีที่สุด

ทั้ง Barton และ Hayward แนะนำให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเลือกซื้อนโยบาย "แพ็คเกจ" นโยบายการประกันธุรกิจที่สามารถครอบคลุมความต้องการประกันภัยส่วนใหญ่ของพวกเขาหากพวกเขาต้องการได้รับความคุ้มค่าที่สุดสำหรับเงินของพวกเขา

"พรีเมี่ยมที่คุณจ่ายสำหรับแพ็คเกจนั้นขึ้นอยู่กับธุรกิจของคุณ แต่สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากต้นทุนพรีเมี่ยมนั้นไม่เกิน $ 500 ต่อปี" เฮย์เวิร์ดกล่าว

แพ็คเกจประกันธุรกิจเหล่านี้รวมถึงความรับผิดทั่วไปและการป้องกัน BOP (ความรับผิดส่วนบุคคลของเจ้าของธุรกิจ) “ แพ็คเกจดังกล่าวมอบความคุ้มครองที่แข็งแกร่งให้กับผู้ซื้อซึ่งครอบคลุมความเสี่ยงที่หลากหลายและมีราคาไม่แพงมาก” เฮย์เวิร์ดกล่าว

ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง

ธุรกิจทำอะไรผิดพลาดเมื่อซื้อประกัน

“ การประเมินมูลค่าทรัพย์สินและสินค้าคงคลังส่วนบุคคลที่ใช้ในธุรกิจและไม่ครอบคลุมในนโยบายการประกันบ้านของคุณเป็นความผิดพลาดที่ผู้ประกอบการหลายรายทำ” บาร์ตันกล่าว "เมื่อคุณประเมินค่าสินค้าคงคลังและทรัพย์สินทางธุรกิจส่วนบุคคลน้อยเกินไปคุณจะได้รับผลตอบแทนด้วยตัวคุณเองหากเกิดอะไรขึ้น"

“ การหาตัวแทนประกันที่เข้าใจธุรกิจของคุณและสิ่งที่คุณพยายามทำนั้นเป็นสิ่งสำคัญ” เฮย์เวิร์ดกล่าว "ถ้าคุณมีความสัมพันธ์ที่ดีในการทำงานกับตัวแทนของคุณคุณมีคนที่อยู่ในอันดับต้น ๆ ของตลาดและผู้ที่สามารถชี้แนะคุณในการรายงานข่าวใหม่และการเปลี่ยนแปลงความคุ้มครองที่อาจเป็นประโยชน์ นโยบายทั้งหมดของคุณจะได้รับการอัปเดตสำหรับธุรกิจของคุณ "

บุคคลที่คุณเชื่อถือได้

Barton ของ Allstate ระบุว่าหนึ่งในสามของแรงงานอเมริกันอยู่ในธุรกิจขนาดเล็ก “ นี่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนเมื่อคนส่วนใหญ่ทำงานให้กับ บริษัท ขนาดใหญ่ แต่มีการเปลี่ยนแปลงที่แน่นอน” เขากล่าว

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเหล่านี้จะต้องทำทุกอย่างตั้งแต่การทำผลิตภัณฑ์การขายและการบริการลูกค้าไปจนถึงการรักษาหนังสือและการประกันประเภทที่เหมาะสม เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่ไม่มี "ข้อมูลสำรอง" พวกเขาทำงานแบบลีนและมีเพียงไม่กี่ชั่วโมงในหนึ่งวันที่พวกเขาสามารถทำงานได้

ทำให้ง่ายต่อการพลาดหรือข้ามการประกันภัยที่สำคัญต่อธุรกิจของคุณ

“ ไม่ว่าธุรกิจของคุณจะขึ้นอยู่กับคุณในการประเมินความเสี่ยง” เฮย์เวิร์ดกล่าว "ตัวแทนประกันภัยที่มีความรู้ที่เข้าใจธุรกิจของคุณสามารถช่วยได้ซึ่งทำให้การหาคนที่คุณไว้วางใจเป็นเรื่องสำคัญ"

วิธีที่ดีวิธีหนึ่งในการค้นหาตัวแทนประกันที่มีความรู้คือการขอคำแนะนำจากผู้อื่นที่อยู่ในธุรกิจของคุณ ตัวเลือกสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กก็คือการซื้อประกันธุรกิจออนไลน์

มีพอร์ทัลราคาประกันธุรกิจออนไลน์เช่น TechInsurance ที่คุณสามารถใช้เพื่อเปรียบเทียบข้อเสนอประกันภัยและอัตรา

ข้อแม้คือคุณต้องทำวิจัยของคุณเองในธุรกิจของคุณก่อนและสิ่งที่จำเป็นในการทำธุรกิจประกันเพราะมันจะเป็นคุณที่จะทำให้การเลือกเป็นสิ่งที่คุณจะมีประกันครอบคลุม